谁让月薪四千的精神病人贷到了1400万房贷？

一个月薪仅仅4000元的精神病人，是怎么突破重重审核、得到近1400万元贷款的，这背后的问题值得深查

近日，河南广播电视台小莉帮忙报道的“患精神疾病女子贷款近1400万买两套房”一事，引发关注。

根据报道，一名患有双相情感障碍的女子，本来工资只有4000块钱，却在今年3月、4月买了两套房，总共贷款近1400万元，月供超过7万，还了几个月之后发现“根本还不上”。一头白发的女子母亲在镜头前几度哽咽，并表示该女子“有双相情感障碍，精神疾病，一犯病就狂花钱”。

网友都非常好奇，一个月薪只有4000元、有精神疾病的打工者，是怎么轻易从银行贷出近1400万元的？而且从报道看，房地产公司有关人员还扮演了出借首付款帮助购房的角色，这一幕幕实在让人匪夷所思。

首先要厘清的是，该女子如果确系患有“双相情感障碍”精神疾病，其签署的购房、贷款合同是否有效？

民法典第一百四十四条规定，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。不过，tp钱包下载精神病人不一定都是无民事行为能力人，如果属于限制民事行为能力人，民法典第二十二条则规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

显然，两套房近1400万元的房贷合同，已经远远超出与其精神状况相适应的范畴，这个合同的有效性有待其法定代理人——一般就是精神病人的父母——同意、追认。民法典要保护的是契约自由和正当性，其前提是契约是当事人真实意思的表示。

按该女士母亲所说，其此前也曾出现过发病就买房的事，“买过两次（后来）都退了”。记者也确认，在买房前的2022年12月，有医院出具过诊断报告，而在买房后两次诊断结果同样是双相情感障碍。此前该女子已向当地法院提起鉴定申请，准备做进一步鉴定。其实从常理来说，签订近1400万的购房、贷款合同，更像是病态化的盲目消费，并非真实意思的表示。

其次该追问的是，此次购房贷款背后的银行、开发商，是不是存在金融监管机构三令五申所禁止的“假首付”问题？